全球人壽總經理馬君碩對保險商品的觀察是，正從過往單純理賠導 向，逐步延伸至教育與事前預防，甚至進一步發展外溢效果。舉例來 說，如具有鼓勵保戶維持健康生活性質的保單，即是目前可著力的方 向；若能更進一步與醫療機構合作並進行資料分享，並將其納入產品 設計端，是更為理想的模式。 馬君碩坦言，要發展到理想的保單仍有一定難度，現階段來看，可 以先從外溢端予以延伸，商品設計仍有相當多可供發揮的空間。 具體而言，他說，包括自負額設計、一次性給付商品，以及與精準 醫療相關的保障，都有機會納入現有商品架構。隨著精準醫療等新型 醫療方式的發展，保障內容也開始與保單結合，這些趨勢，已陸續在 市場上發生。不過，保險業相當仰賴大數法則，若一次給付金額動輒 達百萬元以上，樣本數不足時，將增加風險；若部分癌症治療費用落 在10萬～50萬元區間，較具可行性，足以顯示精準醫療在商品設計上 的潛力。 實物給付亦是馬君碩看好的產品新方向之一。雖然操作上具一定難 度，但並非不可行，例如將質子治療等高端醫療納入設計，發展成高 額保單，仍有發展空間。他認為，精準醫療構想相當多元，但目前樣 本數偏少，仍待市場逐步累積；長照領域方面，他直言市場規模龐大 ，未來可透過將既有醫療險重新整合，發展更完整的保障方案。 接軌新制是保險業的熱門話題，馬君碩對此表示，過去兩年，保險 業多投入於制度接軌，這是項重大挑戰，全球人壽順利完成讓他相當 欣慰，接軌後，因報表架構與揭露內容與原會計制度大不相同，短期 內，財報將更難被閱表者理解，經營端亦需重新適應，加上各公司策 略、精算參數、資產配置與重分類比率不同，數字差異將擴大，更難 在一致基礎上彼此比較。 因此，過去以每股稅後純益（EPS）為主要觀察指標的方式，未來 將轉向以綜合損益為主，較能反映實際經營狀況。而高度重視CSM（ 合約服務邊際）達成率，將被視為本業經營的重要指標。 資本結構方面，馬君碩指出，公司現階段依TIS規定申請自有資本 調整數，過渡期間內，部分自有資本係來自借入資本，即便TIS達到 125％，扣除借來資本後原始實力可能僅在50％左右。因此，經營上 會以償還借入資本為優先，在不依賴借入資本下（也就是過渡前）， 儘快達到TIS 125％以上水準，為首要目標。 <摘錄工商-◎網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
