房貸壽險眉角 臺銀人壽解碼

買房後除了向銀行辦房貸，民眾也別忘記加保房貸壽險。對此，臺銀人壽不僅強調辦理房貸壽險的必要性，更進而提醒辦理房貸壽險必須留心的四大重點。

臺銀人壽指出，民眾須留意的四大重點包括，第一，以家中經濟負擔者為主要投保對象；第二，根據家庭責任及經濟能力選擇適合保險型態；第三，把握保險之足期足額；第四，選擇優質保險公司。

臺銀人壽表示，房貸壽險是一張「理債保單」，主要針對房貸而設計，「所以借款人、要保人及被保險人，須為同一人。」免體檢額度亦有放寬，以臺銀人壽的房貸壽險為例，55歲以下免體檢額度為1,500萬元。

臺銀人壽業務主管說明，若以家中經濟負擔者為被保險人，則當其發生不幸而身故或完全失能，保險公司會將理賠金用來償還房貸，以避免還款壓力落在家人身上，才能避免房屋淪為被法拍的命運。

房貸壽險分為平準型與遞減型，主要差別在於保額是否固定不變，後者會隨還款期間而遞減。此時貸款戶可根據家庭責任及經濟能力，在兩者之間選擇適合的保險型態。

以保額500萬元，保障期間20年為例，「平準型」是直到繳完房貸為止，保額都維持500萬元不變；至於「遞減型」，則會隨著時間而逐年遞減，當房貸還款十年後，房貸從500萬償還到剩下約250萬，相對的保額也會逐年遞減到約300萬，因此保費負擔也會較低。

若是經濟能力較弱者，即可選擇「遞減型」，較適合小資族投保，經濟又實惠，較能輕鬆負擔保費。但若經濟能力夠，臺銀人壽則相對推薦「平準型」，保費雖比遞減型高，但保障相對較高，適合有經濟能力、且希望給家人多些保障者。

臺銀人壽提醒，投保房貸壽險，和房貸的繳款期間和房貸金額，都要同步「足期足額」。倘若房貸戶的房貸700萬元，只保350萬元，或是房貸期間20年，但保險期間只有10年，這些情況都會使得一旦事故發生時，保險金無法涵蓋保戶或其家人在剩餘房貸的還款需求。