年輕人理財 推薦成長型、滾入再投資型基金

　　投信投顧今年在各大學院校展開的「共同基金正確理財觀巡迴講座 」第三波由四家投信業者專業經理人分別深入中興大學、聯合大學、 南臺科大與朝陽科大等四所學校，從理財的重要性、正確理財觀的思 維啟發到目前基金市場的介紹，深入淺出讓同學們認識基金，同時建 議年輕學子選擇成長型、滾入再投資型基金進行投資，並透過定期定 額策略來克服人性弱點，才能有較大的「複利」效果。

　　合庫投信投資長陳信嘉先從單一個股的投資過程讓中興大學財務金 融系的同學們認知專業與風險在投資過程中的重要性，再從目前國內 基金的分類、銷售管道等層面讓同學們認識基金如何操作、如何買到 。陳信嘉也分享，年輕投資族群因距離退休時間較長，有足夠的時間 可以度過景氣循環，且剛出社會的新鮮人薪資所得普遍較低，因此很 適合每月定期定額投資基金，同時建立定期儲蓄及理財的習慣。

　　群益投信專業副理李承泰到了聯合大學財務金融系則先提醒同學， 談理財之前先養成正確的思維。他認為第一步就是認清「有財才能理 」的現實，建議同學們養成從收入中先扣除儲蓄或投資的錢再去規劃 支出的「富人思維」，且應認知到投資與上班賺錢一樣，目標並非是 「致富」，而是儘早能達到財富自由，有了正確的投資觀念後再去找 最適合自己的工具。

　　第一金投信資深協理李汪旗到南臺科大財務金融系針對目前國內的 基金市場深入剖析，從基金的各種分類方式到相關費用逐一介紹，包 括近期最熱門的配息型基金。李汪旗指出，配息型基金適合定存族和 有現金流需求的族群，但須注意配息作業成本、領息再投入的交易成 本、是否填息之風險等事項；而不配息的累積型可以將資本利得投入 繼續再投資，產生複利的效果，在累積資產上較有效益，資本利得也 享有稅負上的優勢，因此同學投資之前應該先認識自己的投資屬性和 投資方式，而不是去追求最熱門的投資標的。

　　李汪旗強調，眾多投資工具中基金投資最省時省力，雖可能沒有選 中飆股的驚人漲幅，但也因分散選股，免除風險過度集中的憂慮。

　　富邦投信經理王辰榕則提醒朝陽科大財務金融系學生對投資先要有 正確的認知，不要談到投資就想到賺錢、賺很多錢，切記投資過程中 的波動和風險其實是同等重要的議題。他除了介紹各類主動型基金， 也說明了近年來投資年齡年輕化的ETF基金由於具備可分散投資風險 、選擇標的多元、交易成本低等特性，已成為基金市場的主流，分析 年輕小資族最大的本錢就是時間及較高的風險承受度，因此建議選擇 成長型、滾入再投資型的ETF，才會有較大的「複利」效果。

　　另外，基金單筆和定期定額投資各有其優勢，但因定期定額具有投 資門檻低、不須判斷進場時點、投資風險較低等優點，適合年輕人及 早踏出理財的第一步，策略上建議以選擇具成長性市場長期扣款、部 分停利不停扣、獲利轉進安全性標的但繼續定期定額、市場跌勢加劇 則再加碼等四大法則來提高投資效益。