投信投顧公會理財巡講 學子豐收

投信投顧公會今年10月起跑的校園基金理財巡迴講座，第二波由多家投信投顧業者走入全台大專院校財金系，與同學分享理財觀念、投資心法與市場趨勢，鼓勵年輕世代透過基金定期定額建立長期投資習慣。

摩根投信協理林則言於中興大學表示，同學們在投資前應掌握總體經濟指標意涵與主要國家經濟動向，同時學會運用本益比、股價淨值比等工具評估股票價值。他強調，面對瞬息萬變的市場，定期定額是最能滿足學生需求的投資方式，不僅門檻低，也能避免追高殺低。他提醒，若能同時做到精選標的、持續扣款與定期檢視投資組合，長期下來更能在低檔累積較多基金單位，強化報酬。

台中銀投信副總黃律聖在聯合大學指出，年輕人需先理解「資產」與「消費」的差異，並認知投資一定伴隨風險，而關鍵在於如何分散與管理。基金兼具流動性、分散風險與專業管理等優勢，是適合學生的入門工具。他提出定期定額的「四大金律」：堅持扣長期、漲多要停利、下跌不停扣、逢低再加碼；同時以25歲年輕人想存人生第一桶金為例，建議在預留逢低加碼金至少36,000元下，每月扣款5,000元，可鎖定積極型基金，以年化報酬率10％為目標，就可望在10年後達成第一桶金的目標。

宏遠投顧總經理劉占梅於南臺科大分享，對抗通膨與掌握複利效應是年輕理財必學課題。她以自身定期定額成果鼓勵學生「越早開始越好」。劉占梅表示，定期定額就像種樹，初期可能遇到空頭市場，但只要穩定投入，時間愈長複利效果愈顯著，最終往往勝過短線操作。

至於擔心資金不夠的同學們該從選哪種基金開始進行投資？劉占梅表示，追蹤台美股市大盤的ETF因為費用低、風險分散廣，長期向上趨勢鮮明，適合追求成長的年輕族群；另外以追求打敗大盤的主動型共同基金因藉重專業管理、分散風險，省時省力及同時追求超額報酬，也是不錯的選擇。

霸菱投顧副總吳炫達在朝陽科大則以定存、保險、股票與基金比較其風險與報酬特性，並以22歲起投資的不同情境推演指出，基金因股債資產長期向上，具備累積財富的優勢。他提出投資三原則：「越早越好、越實際越好、越多越好」，並強調共同基金定期定額是最能落實這三原則的工具。

吳炫達建議同學定期定額時可以全球股票型基金或ETF為核心，再視個人風險承受度，搭配波動大但潛在報酬較高的產業或區域基金或ETF，策略上堅持「停利不停扣」原則，就能掌握到定期定額的精髓，享受美好的果實。此外，貝萊德投信副總謝超然也在靜宜大學分享基金市場現況與投資心法，期盼年輕世代能盡早建立正確理財觀念，為未來財務自由奠定基礎。