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壽險團戰奏效 投資型保單熱銷

2021/11/24    上一則 下一則

同金控兄弟銀行賣自家壽險的投資型保單,最好是同金控的投信代 操帳戶。據壽險業者指出,今年投資型保單銷量前三大壽險公司,即 國泰人壽、台灣人壽及富邦人壽,有極大業績量是國泰世華銀行、中 信銀行及台北富邦銀行貢獻,若保單連結的帳戶又是自家投信操作, 即可將集團利益最大化。
  近期中國人壽亦推出有連結凱基投信全權委託管理帳戶的二張投資 型保單「穩盈得利」與「豐利達人」,並且在凱基銀行銷售,大有要 迎頭趕上的態勢,由於今年熱賣的投資型保單,都是月月撥回的類全 委帳戶型,中壽的保單亦是基金淨值在12美元以下時,年化撥回率約 5%,若觸及12美元或高於12美元,撥回率就會拉高到3%。
  投資型保單是今年最熱銷的保單類型,據壽險公會統計,前九月投 資型保單新契約保費已達4,390億元,較去年同期成長87%,不過成 長幅度已比前八個月的95%,微幅下降,主要是國壽、富邦人壽及台 壽9月都有強化美元利變壽險的銷售,希望保戶能部分布局在投資型 保單、部分放在利變壽險,即可因應未來市場不確定性及波動。
  但投資型保單9月依舊銷售491億多元,國壽9月投資型保單新契約 保費依舊有134億元左右,台壽則有64億元,富邦人壽亦有32億元, 依舊是投資型保單前幾大銷售量。
  國壽前九月投資型保單銷量已逼近1,200億元,穩坐市場第一大。
  據壽險業者統計,如國壽銷售量極大的投資型保單「月月得益」, 前八月有230多億元保費即是國泰世華銀貢獻的,另外有連結國泰投 信類全委帳戶的「Young飛揚」、「鑫飛揚」亦有70多億元是國泰世 華銀貢獻,即有堅強的「隊友」,鞏固國壽的市場地位。
  而台灣人壽前九月投資型保單新契約保費亦近555億元,其中最熱 賣的神單「月月好鑫」有300多億元是來自中信銀,而保單有連結中 信投信的「年年好鑫」,亦有70多億元是中信銀銷售。
  富邦人壽前九月投資型保單新契約保費亦近435億元,其熱銷款保 單「鑫美一生」,亦有百億元是台北富邦銀貢獻,且裡面亦有富邦投 信的類全委帳戶。
  等於集團作戰模式在投資型保單上展現最為明顯,不過壽險業者亦 表示,有時銀行通路亦是會要求保單要結連外商投信或一些基金銷量 較大的投信,未必一定能連結自家的投信或只連結自家投信的帳戶。
  如國壽、台壽、富邦人壽的熱銷保單中亦有連結安聯、聯博、摩根 、施羅德、富蘭克林華美、富達等投信的類全委帳戶,中信銀賣台壽 的投資型保單亦有連結國泰投信的類全委帳戶,業者表示,有時是客 戶要求,銀行也希望商品線更多元,所以推銷自家兄弟保單及類全委 帳戶的前提,是歷史績效要佳,且客戶要能接受。
  目前如中壽加入開發金、台新人壽加入台新金後,都一樣有自家兄 弟銀行及兄弟投信,未來亦可能走類似模式,以金控「打群架」方式 ,拉高自家業績。


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