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全球人壽建議新婚夫妻 做好三大家庭財務管理

2014/06/23    上一則 下一則

台灣的初次結婚年齡越來越延後,根據調查,男女不敢踏入婚姻的理由首推經濟問題。全球人壽創悅通訊處資深行銷經理倪韶謚建議,踏入新婚生活的夫妻可以共同規畫未來的人生藍圖與夢想,而透過有紀律的家庭財務流量管理、存量管理及風險管理。

  倪韶謚認為,新婚夫妻的未來人生藍圖就好比擁有一個夢想池,應該要做好三大家庭財務管理項目:「流量管理」、「存量管理」及「風險管理」。

  一、流量管理:

  要做好家庭現金收支管理,倪韶謚建議可透過帳戶分類管理,每月提存ABC帳戶,包括:A/生活費帳戶、B/年度支出帳戶及C/儲蓄投資帳戶,ABC帳戶各自獨立,才能夠有效掌握家庭財務的資金流向,並且逐步提高儲蓄投資帳戶的比例,穩健累積資產。

  二、存量管理:

  要讓財務存量越來越大,也就是要善用資源創造最大效益,除了要充分掌握家庭資產與負債的狀況,並獲得合理的投資報酬率,以提高家庭總資產之外,因此財務存量管理最重要的是要透過適合的投資理財工具,將現有資產轉化成退休後的收入來源。

  三、風險管理:

  要打造安全財務結構,避免因風險降臨導致崩塌,因此倪韶謚建議新婚夫妻的風險管理規畫中,以醫療險與意外險為必備基礎,而變額萬能壽險具彈性調整壽險保額的特色,可協助有生育計畫的新婚夫妻依照人生的不同階段計算家庭責任額,包括父母孝養金、子女教育金、房貸等需求,提供家庭完善的風險保障。

  此外,倪韶謚也提醒想要享受兩人世界的頂客族,千萬不能忽略退休規畫及長期照護的重要性,可運用年金險及殘廢扶助險幫自己養個保險孩子,累積退休資產的同時,還可彌補長期照護需求之不足。 

 

 

 

摘錄工商C4版 


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