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興櫃-金融保險 407.91  榮鴻慶  03036306  已公開發行  即時行情 
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上海銀立足金三角 攻亞洲

2014/05/13    上一則 下一則

成立於1915年的上海商業儲蓄銀行(上海商銀),即將在明(2015)年歡度百歲生日,隨著歷史變遷,讓(台灣)上海商業儲蓄銀行與(香港)上海商業銀行、(大陸)上海銀行建立起穩固的策略聯盟關係,是目前金融圈絕無僅有的「滬港台金三角」相互交叉持股關係,在董事長榮鴻慶穩健樸實作風的領導下,上海商銀近年獲利表現屢創新高,讓人眼睛一亮。以下是榮鴻慶專訪紀要:

問:亞洲正在進行區域整合(例如RCEP、TPP),對此發展趨勢,上海商銀拓展亞洲市場有何布局與戰略計畫?

答:上海商銀亞洲市場的戰略,是以「立足台灣,布局亞洲,放眼全球」為主軸,區域整合已是全球經濟發展的重要趨勢,其中,「區域全面經濟夥伴協定」(Regional Comprehensive Economic Partnership, RCEP)是以東協為核心,占全球GDP29%,以去年為例,台灣和RCEP國家貿易占對外貿易總額比重已高達57%,這十年以來對RCEP國家的投資總額更高達1,279億美元,占台灣對外投資總額之比重達82.6%。

至於「跨太平洋夥伴協定」(Trans-Pacific Partnership, TPP)則為全球規模最大的區域整合架構,成員包括美國、新加坡、紐西蘭、澳洲、智利、秘魯、汶萊、馬來西亞、越南、墨西哥、加拿大及日本等12國,GDP總計共27.56兆美元,占全球GDP38%,2013年台灣與該區域貿易占對外貿易總額34%,2003年至2013年台灣對TPP成員國投資總額254億美元,占台灣對外投資總額比重約16.4%,從上述數據顯示,RCEP及TPP與台灣的經貿關係可說密不可分。

然而,就銀行經營發展的策略思維來看,亞洲市場勢將成為本國銀行布局海外市場的重心,上海商銀目前已設有海外區域中心,下轄香港分行、越南分行,以及泰國與柬埔寨的代表人辦事處,並透過子公司於大陸上海設立融資租賃公司,同時也獲得金管會核准前往新加坡申設分行,董事會也通過將前往大陸申設無錫代表人辦事處、馬來西亞申設分行。

我們在香港也擁有一家子銀行—(香港)上海商業銀行,其於香港地區有44家分行,並於倫敦、紐約、舊金山、洛杉磯、深圳及上海設立分行,這些服務網點的布建及海外區域中心的建立均有助於本行整合海外分支機構資源,增進海外業務競爭能力,提升本行在國際金融市場的能見度與知名度,並提高海外營收與盈餘比重。

此外,為進一步建構更完整的亞洲區域性商業銀行服務網絡,目前也正積極評估於中國大陸、寮國、緬甸及印度等地區設立分支機構的可行性。

問:上海商銀最讓人津津樂道的,莫過於在滬、港、台兩岸三地交叉持股,可否說明兩岸三地布局的分工與合作模式?

答:上海商銀是1915年創立於上海,至1934年在大陸擁有111家分行,2,700員工,1949年跟隨國民政府遷移來台,1954年在台重新註冊,1965年正式在台復業,是唯一從大陸來台灣復業的民營銀行,極具歷史意義。

現階段在兩岸三地布局的分工與合作,除了繼續增設分行,深耕發展台灣市場,主要利用OBU境外金融中心及香港分行的功能,拓展優質大陸台商及陸資陸商客戶,並利用香港子行上海商業銀行持續於香港及大陸增設分支機構,擴大服務層面,拓展優質在港客戶及大陸港商。

此外,與大陸上海銀行經由香港子行上海商業銀行的關係,具有股權的合作,兩岸三地三家「上海銀行」自2000年起,展開廣泛而深入的策略聯盟,15年來三行在同業往來、外匯業務、聯合貸款、國際應收帳款融資、內保外貸或外保內貸等實質業務的合作上,獲得良好的進展與合作成果,在企業形象的推展、通路的合作,以及人員培訓與交流方面,也獲得不錯的綜效。

兩岸三地的「上海銀行」每年也會輪流在港、滬、台三地主辦業務合作研討會,探討業務合作的新領域、設定業務合作的新目標,以及促進人員的緊密交流,並經由三行業務合作促進委員會的推動與跟進,已打造出兩岸三地銀行策略聯盟合作最佳的服務平台。

擴大對岸布局提高業務競爭力

問:目前兩岸布局的最大障礙何在?希望政府能提供什麼樣的協助?

答:受到OECD條件的限制,導致本行目前還不能直接赴大陸申設分支機構,只能透過子公司前往上海設立融資租賃公司,並經由香港子行上海商業銀行前往大陸設立深圳分行、上海分行,並申設上海自貿區支行,及參股投資大陸上海銀行3%的股權等方式,切入大陸市場。

以金融業的角度來看,還是期盼服貿協議能儘速過關,金管會儘快解除OECD條件的限制,如此,本行才有機會擴大發展兩岸三地銀行市場業務的布局。

問:您怎麼看兩岸服務貿易協議對台灣金融業的預期效應與影響?

答:從服貿協議內容來看,對金融業的預期效應與影響包括,大陸商業銀行從事代客境外理財業務時,可投資符合條件的金融商品,包括上市股票、公債、公司債及信託基金等,將有助於擴大金融市場規模,提升我國金融商品的創新能力,帶動金融業務的發展。

其次,國銀可在大陸發起設立村鎮銀行及進行相關股權投資合作,預料可加速國銀在大陸市場的布局與經營規模,並增進營收與盈餘。

一旦服貿過關,國銀也可在大陸設立同省異地支行,此項措施已優於WTO架構下外資銀行僅能設立同城異地支行,惟同省異地支行僅限於福建省,未來若能擴大至各省,將有助於銀行業布建更完整的服務網絡,提高業務競爭能力。

此外,放寬認定台資企業的範圍,將可擴大我國銀行服務客戶的對象,增進業務商機,也能協助更多的台資企業取得融資與其他金融服務。

問:上海商銀子行香港上海商業銀行,計劃6月搶進上海自貿區申設支行,您怎麼看上海自貿區帶給國銀的商機與挑戰?

答:上海自由貿易試驗區主要定位為大陸深化改革與擴大開放的先行先試,具備帶頭示範的作用,且自貿區對於外商投資採取負面清單的管理模式,減輕企業投資成本,准入條件逐漸與國際接軌,在金融服務方面,放寬中外資銀行設立,增進區內開展跨境投資與融資服務,縮短開辦人民幣業務的時程,開放區內資本帳戶人民幣自由兌換,發展成為人民幣離岸中心、推動利率自由化,以及建立國際化商品交易平台,支持區內設立非銀行金融公司等。

由此可見,上海自由貿易區的設立將推動金融自由化,有助於我國銀行業在自貿區內設立分(支)行,掌握金融自由化所帶來的市場商機,同時自貿區將發展成為人民幣離岸中心,亦有助於台灣在發展人民幣離岸中心過程中建立起人民幣回流機制,我國銀行業將可對區內企業進行跨境(貿易)融資與投資,增進業務發展的空間。

邁向百年企業拚最佳華人銀行

問:人民幣商機是目前金融市場熱門話題,您怎麼看台灣發展人民幣業務相關課題與陸客來台購買人民幣理財商品之機會與挑戰?

答:台灣與大陸語言相通,文化相近,具有地緣性,每年貿易往來規模將近2,000億美元,匯款往來更高達5,659億美元,同時大陸也是台商海外投資金額最大的地區,根據統計,截至去年底,累積投資金額已高達1,337億美元,因此,台灣已具備發展人民幣離岸中心的基本條件。

自去年2月政府開放銀行DBU可以開辦人民幣業務以來,截至今年2月底DBU及OBU人民幣存款總額,已經高達人民幣2,470億元,不過人民幣放款的金額只有人民幣142億元,換言之,存放比只有5.8%,因此,人民幣的去路是當前台灣發展人民幣離岸中心最急迫的課題。

我認為,台灣要解決人民幣去化的課題,最重要的是應儘速與大陸簽訂貨幣互換協議,並提高RQFII額度,讓台灣銀行業所吸收的人民幣存款不僅可運用於跨境貿易結算與直接融資,也可用於投資大陸人民幣債券,同時也應與大陸互聯結算收付系統,吸引陸資來台投資及開放大陸金融機構及企業來台發行人民幣債券,並進一步開放更多的人民幣計價商品,如人民幣債券、人民幣基金、人民幣保單等。

目前只有大陸昆山的台商可以回台向母公司融通人民幣,未來也應加以放寬,擴及所有大陸台商,因此,台灣如果要進一步擴大人民幣資金池,發展人民幣離岸中心,放寬個人每日結匯限額人民幣二萬元,也得納入考慮。

台灣要發展人民幣離岸中心,應建立廣大的人民幣資金池與雙向回流機制,並鼓勵創新完整的人民幣商品,建置先進的金融基礎建設,同時也應擁有充裕的人民幣交易額度,充足的市場流動性,以及廣泛的市場參與者,當然政府明確的金融政策,以及興利的法規制度也是必要的。

問:上海商銀即將邁入百年歷史,面對下一個一百年,上海商銀的發展願景為何?

答:銀行的經營是千秋百年大業,永續經營是最基本的經營方針,上海商銀創立於上海,曾經是我國最大的民營銀行之一,1965年在台復業,由成長而茁壯,是台灣優而美的本國銀行,在香港亦擁有子行上海商業銀行,並經由香港上海商業銀行前往大陸設立分行及參股投資,同時也利用滬港台上海銀行策略聯盟金融服務平台,成功打響本行在兩岸三地金融市場的知名度與客戶口碑,可以說已經實現「成為兩岸三地最好的華人銀行之一」的願景。

就短期發展而言,本行希望能以上海商業儲蓄銀行的名義重返大陸設立分支機構,再現輝煌。中期而言,則將以成為「亞太地區最好的華人銀行」為願景。至於長期目標,則將跨越亞洲,前往歐洲、美洲、澳洲等地區設立分支機構,將所服務的客戶由全球台商擴大至全球華商,乃至深耕在地化經營,服務當地客戶,追求成為「全球最好的國際性華人銀行」。 

 

 

 

摘錄經濟A 13 

 


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