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類全委保單 留意三要點

2020/10/23    上一則 下一則

  投信投顧公會統計,截至8月底止,投資型保單中類全委契約金額相較2019年底增加了359億元,遠高於2019年全年增加的194億元,也較去年同期增加了43%,顯示市場歷經疫情期間的動盪後,人們對於未來保障與投資收益的需求提升,壽險業者表示,專業操盤、系統化投資分析與一站式客製化服務,是投資人排名前三的訴求。
  法國巴黎人壽總經理戴朝暉表示,類全委保單連結之投資帳戶所提供的「一站式服務」,讓專業投信隨時動態調整股債比例與每日監控投資組合,也正是在後疫情時代,保障意識提升之際類全委保單獲得保戶青睞的主因,同時對於沒有時間管理與追蹤投資標的的保戶更是很好的選擇。
  類全委保單今年截至8月底止,新增金額已達總投資型保單新增保費的三成。過去幾年現金撥回的類全委帳戶大受保戶青睞,年撥回率甚至高達5%、6%。
  戴朝暉表示,若每月固定從帳戶撥回很高的金額返還保戶,長期會加速侵蝕帳戶本金,造成「飲鳩止渴」的方式,實則傷害帳戶價值,提醒保戶,即便每個月收到固定金額看似安心,長期下來反而造成專家代為操作的部位縮水。
  法國巴黎人壽表示,投資人應回歸到投資型保單的本質,從內部深化控管追蹤投資帳戶績效,長期穩健提升保戶帳戶價值擇。
  建議投保類全委保單時注意三點,以最大化其投資效益,一是先審視自己的風險承受度、預期報酬與資金規劃,再來挑選合適的帳戶作為投資連結;二是比較同性質帳戶間(投資區域、操作策略、風險屬性相同)操作績效的差異,在不同專業代操機構中選出長期表現佳者。最後則是檢視類全委帳戶撥回機制,評估投入資產是否因為過高的撥回而造成淨資產被加速侵蝕。<摘錄工商-◎必◎富◎網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>


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