1. 通脹升至八年高點令中國陷入決策困境    2. 2020年四位具有投票權的新委員將加入美聯儲利率制定委員會    3. 本周全球經濟大事預告:美國製造業數據和日本就業數據    4. 通脹達到2%:美聯儲想要的「聖誕禮物」恐難如願    5. 《美墨加協定》或為美國經濟提供緩衝    6. 日本第三季度修正後GDP增速遠快於初步估值    7. 美聯儲理事佈雷納德:已採取「重大行動」抵禦經濟風險    8. 經濟減速和通脹上升令中國央行束手束腳    9. 美國10月消費者信心指數終值下降    10. 中國9月工業企業利潤同比降幅擴大3.3個百分點    11. 本周全球經濟大事預告:美國GDP、美聯儲決議和非農報告    12. 中國9月份銀行結售匯逆差34億美元,環比連續第三個月收窄    13. 歐洲央行調查顯示歐元區通脹預期下降    14. 印尼央行今年第四次下調基準利率    15. 美聯儲10月會議或再次降息並權衡何時收手    16. 本周全球經濟大事預告:美國9月成屋銷售和耐用品訂單    17. 中國最新的1年期和5年期以上LPR各報4.20%、4.85%,均持平前值    18. 日本9月份出口連續第10個月下降    19. 中國9月份新房價格漲勢繼續放緩    20. 中國加速審核固定資產投資項目   
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高利率保單保戶緊抱不放 保單活化 六年不到5千件

2020/09/18    上一則 下一則

  高利率保單,保戶緊抓不放手。保險局17日公布,從2014年8月開放保單活化,到今年6月共已轉換4,716件保單,舊有保單保價金達15億8,866萬元,大部分轉為醫療險或遞延年金,即供老年生活使用,但這樣的轉換成果,比起當初預期可轉換的保單數,轉換率可能不到0.3%。
  保單活化即俗稱的保單轉換,即保戶早年投保的高利率保單,已累積一定保單價值準備金,但卻只能死了當遺產,面對超高齡社會即將來臨,有些保戶是小孩事業有成,根本不用靠保單當遺產,有些是單身或沒有生育的夫妻,這些死亡險保單不如轉換為活著能用的年金險、醫療險,讓退休生活品質更佳。
  2014年8月開放保單活化,有意推動的壽險公司必須取得核准,如國泰人壽、富邦人壽、南山人壽、台灣人壽、中國人壽、新光人壽、三商美邦人壽等陸續加入,前一年半左右成效較佳,約3,611件,轉換金額11.66億元。
  但2016年開始即逐年下降,原本一年還有400~500件保單轉換,轉換金額都有上億元,2018年只剩下85件,轉換金額4,867萬元;2019年只轉換了48件,金額2,036萬元,今年年上半年只有11張保單轉換,轉換金額只有401萬元,即已算非常「小眾」的業務。
  當初保單活化只開放可轉換為年金險、長照險、健康險,保險局副局長王麗惠表示,今年4月已增加實物給付保單,亦可納入保單活化的範圍。即保戶可用舊有保單的保價金去換給付長照服務、生前契約的保單。
  且當時壽險業者估算50歲以上、有保價金的舊有保單,可用來進行保單活化的應逾300萬張,但政策開放快滿六年,才換了4,716張,轉換比率才近0.16%。
  主要是保戶對高利率保單都「捨不得」,同時金管會對保單活化管制極嚴,保戶轉換後三年內若後悔,壽險公司必須無條件恢復原狀,同時在轉換過程必須跟保戶揭露所有資訊,包括保戶權益變化情況,且壽險公司在保單轉換過程中,不可有獲利、提供佣金或獎金,即不能鼓勵業務員去鼓吹保戶轉換保單,所以保單活化進展「牛步化」。<摘錄工商-網小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>


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