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美聯儲降低大銀行生前遺囑提交頻率以放鬆管控




雖然最近一系列監管規定調整提議力度都不算很大,但表明向著緩和《多德-弗蘭克法》(Dodd-Frank Law)的影響邁出重要一步。《多德-弗蘭克法》於2010年簽署,旨在避免金融危機重演。

特朗普去年5月簽署的一項法律放鬆了對資產不到2,500億美元銀行的限制,繼而推動了一系列監管改革。美聯儲和其他監管機構還提議簡化沃爾克規則(Volcker Rule)的遵守要求。沃爾克規則是《多德-弗蘭克法》中的一條,旨在限制銀行的高風險交易。

國會民主黨人表示,儘管許多銀行公布了創紀錄的利潤,但放鬆監管可能會增加金融系統的風險。包括摩根大通的James Dimon和高盛集團(Goldman Sachs Group Inc.,GS)的David Solomon在內的七位華爾街首席執行長將於周三在眾議院的一個委員會作證,屆時可能面臨關於各自公司抗衝擊能力的提問。

周一的提議將允許美國大型銀行每四年提交一次完整版的生前遺囑,而不是每年提交一次。每兩年,各銀行還將提交一次縮減版的生前遺囑,說明資本和流動性、資產處置策略的核心部分以及任何重大業務變化。

美聯儲主席鮑威爾(Jerome Powell)稱,解決方案計劃是保護納稅人和經濟免受大型銀行破產衝擊的重要手段。他還表示,這是近年來形成的正式做法,並不代表着針對美國最大最複雜銀行的實質性審查標準改變。

另一個金融監管機構美國證券交易委員會(Securities and Exchange Commission, 簡稱SEC)主席Jay Clayton稱,他很擔心槓桿貸款膨脹的問題。槓桿貸款是銀行業的賺錢領域,也引起了其他金融監管機構的擔憂。Clayton表示,這種向高負債企業發放的貸款可能會給金融市場帶來流動性風險。

銀行的生前遺囑主要闡述它們將如何結束業務。大多數設想的是母公司申請破產,出售可以出售的資產,通常是資產管理部門及零售經紀業務,並逐步減少交易業務。

如果一家銀行的此類計劃遭監管機構拒絕,該銀行可能被要求持有額外資本或被限制業務擴張。

多年來監管機構和銀行一直苦於應對生前遺囑流程。監管機構有時未及時向銀行提供反饋告知隨後的生前遺囑計劃,這偶爾會導致提交截止期限延後。

2016年時,摩根大通、美國銀行、紐約梅隆銀行(Bank of New York Mellon Co., BK)、道富銀行(State Street Co., STT)和富國銀行(Wells Fargo & Co., WFC)在監管機構發現缺陷後都被要求重新提交計劃。富國銀行是這些銀行中唯一一家重新提交的計劃沒能獲得通過的銀行,並受到了監管機構的制裁。高盛和摩根士丹利(Morgan Stanley, MS)的計劃都只遭一家監管機構否決,未被要求重新提交。

解決這些擔憂是一項艱巨的任務。美國銀行稱花費了2.5億美元請顧問和供應商解決監管機構擔心的問題,其2017年計劃獲監管構機接受。高盛建立了一個“數據湖”,描繪該公司衍生品合約以及供應商關係,旨在更清晰地顯示對手方風險。

一些銀行合併法人實體,釋放困於子公司的資金。其他一些銀行增加新的法人實體,將高風險交易業務與零售銀行業務隔離。

2017年,美國銀行創建了一個獨立的經紀自營商,處理機構交易客戶的交易。首席運營長Tom Montag當時表示:“我們為什麼要這樣做?這是應對計劃。”

銀行表示,此次調整還反映出過去幾年銀行的資本和流動性緩衝增強。

美國銀行家協會(American Bankers Association)執行副總裁Wayne Abernathy稱,如今美聯儲重新評估大型金融機構提交“生前遺囑”的頻率是合理的。Abernathy稱,大型銀行機構和更廣泛金融體系的彈性和可解決性都明顯提升。

美聯儲理事佈雷納德(Lael Brainard)是唯一一位反對周一計劃的美聯儲官員。她表示,該計劃可能使系統的安全性減弱。佈雷納德是奧巴馬時期任命的美聯儲理事。


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