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中國央行擬加強對理財產品的管制


據銀行業管理人士稱,中國央行試圖控制規模高達近4萬億美元的高收益理財產品市場的風險,要求銀行將這些向普通儲戶銷售的投資產品納入更嚴格的監管。

中國央行向國內商業銀行發布的一份標注時間為10月20日的通知顯示,央行要求商業銀行將所謂表外理財業務納入廣義信貸測算。實際上,銀行業人士稱,這意味著這些資產將像銀行的表內產品一樣受到資本等監管規定的約束,從而令銀行的風險敞口更加透明。目前商業銀行無需對表外理財資產計提資本緩沖。

隨著商業銀行競相爭奪那些尋求更高回報的儲戶,過去四年理財產品呈現爆炸式增長。購買理財產品的個人通常相信銀行會保証他們的回報,但監管機構不斷警告他們不要如此相信,因為這些產品不同於銀行資產負債表上的存款及其他項目。

監管機構曾表示,在經濟放緩之際,這類投資猛增大幅提高了銀行業的風險,原因是許多商業銀行不斷擴大理財產品的發行規模,而沒有進一步增加針對違約行為的資本緩沖。與此同時,一些銀行將貸款重新打包成理財產品,然後賣給消費者,以此繞過貸款的監管限制並隱藏債務。

此外,此舉另一個目的是防止太多資金流入金融市場,對實體經濟造成破壞。過去一年,中國的寬鬆貨幣政策已使股票、債券、大宗商品和房地產市場的資本從一個資產泡沫流向又一個資產泡沫。

分析人士表示,通過此類產品從投資者手中籌集的大部分資金已進入債市。截至第二季度末,理財產品總余額為人民幣26.3萬億元(接近4萬億美元)。根據分析人士的估計,其中約40%的資金投向債券,其次是現金和存款,比例為18%,然後是貸款,比例為17%。

該規則是中國央行新推出的、用於衡量商業銀行風險敞口的宏觀審慎評估體系的一部分,將從本季度開始應用於銀行業廣義信貸測算。

一些銀行業高管稱,預計中國央行將給予商業銀行一個寬限期來執行新要求。一位來自四大行的高管稱,該規則暫時處於測試階段,此舉旨在抑制銀行的表外信貸活動。


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